Konut Kredisi Kullananlar Bankalara Koştu

Enflasyonda düşüş beklentisi ve Merkez Bankası'nın faiz indireceğine yönelik beklentiler bono faizlerini yüzde 6'nın altına düşürdü. Konut faizleri yüzde 0.8'in altına kadar düşerken yüksek faizden kredi borcu olanlar yapılandırma için bankalara koşuyor.

Merkez Bankası'nın önümüzdeki dönemde faiz indirimine devam edeceğine yönelik beklentiler dün bono faizlerinin tarihinde ilk kez yüzde 5'li seviyelere inmesine neden olurken konut faizlerinde de düşüş furyası başladı. Kasım ayında bankaların kampanyalarına hız vermesiyle 5 yıl vadeli kredilerde faizler yüzde 0.80'in altına kadar geldi. Konut faizleri böylece 2011'in ilk çeyreğinden görülen yüzde 0.76'dan bu yana en düşük seviyesine geriledi.

Hürriyet'in haberine göre, Uzmanlar bono faizlerinin gerilemesi ve borçlanma maliyetinin azalmasıyla faizlerin düştüğüne dikkat çekerken, yoğun rekabet nedeniyle düşüşün bir miktar daha devam etmesini bekliyor.

Düşüşle birlikte yüksek faizden alınmış kredilerin yeniden yapılandırmasında da patlama yaşanıyor. Faiz düşüşü ile birlikte önümüzdeki dönemde konut piyasasında da kısmi bir canlanma yaşanacağı tahmin ediliyor.

Faizlerdeki gerileme kredi stokunda da artışa neden oldu. Türkiye Bankalar Birliği'nin (TBB) son verilerine göre de konut kredileri, Temmuz-Eylül döneminde yüzde 22 oranında artışla 6 milyar 521 milyon TL oldu.

100 Bin Lirada 11 Bin Lira Avantaj

Eylül ayında yaklaşık yüzde 1.10 seviyelerinde olan faizlerin, yüzde 0.80'e gelmesi vatandaşa maliyet önemli avantaj sağlıyor.

Buna göre daha önce yüzde 1.10'dan 100 bin liradan 60 ay vadeli kredi kullanan bir vatandaş aylık 2 bin 285 TL, toplamda da 137 bin 100 lira öderken, aynı miktarı şimdi yüzde 0.80'den çektiğinde aylık 2 bin 105 lira ödüyor. Bu durumda toplam ödeme 126 bin 300 lira ile öncekine göre 10 bin 800 liralık bir avantaj sağlıyor.

Aralıkta Rekabet Artacak

DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, faizlerdeki düşüşün bir miktar daha devam edeceğini ve özellikle bilançoların kapanışının gerçekleştiği aralık ayında bankalar arasındaki rekabet nedeniyle cazip kampanyalar görüleceğini belirtti.

Aysan, "Faizler oranları düştü ve bir miktar daha düşmeye devam edecek. Ancak kredi pazarının yüzde 80 gibi büyük kısmını ortalama 10 yıl vadeli kredi talebi oluşturuyor. O nedenle kısa vadeli çok düşük faizler daha

çok pazarlama stratejisi çerçevesinde sunuluyor. Uzun vadeli faizlerde de bir düşüş gözlemliyoruz. Şu anda özellikle son iki haftada kredi yeniden yapılandırması konusunda bir patlama yaşanıyor. Türkiye'de 1.2 milyonun üzerinde açık konut kredisi olan kişi var. Bunun yaklaşık üçte biri faiz düşüşünden avantaj sağlayacak durumda görünüyor. Özellikle bankaların bilanço kapama dönemi olan aralık ayında rekabetin daha da artacağını tahmin ediyoruz."

Bir Haftada 5.2 Milyar TL Kredi

Merkez Bankası haftalık verilerine göre, bankacılık sektörü kredi hacmi, 16 Kasım ile biten haftada 5.2 milyar lira artarak 725.7 milyar liradan 730 milyar 955 milyon liraya yükseldi. Kredilerin 568.1 milyar lirası TL cinsi kredilerden ve 162.7 milyar lirası da yabancı para cinsi kredilerden oluştu. Katılım bankaları hariç bankacılık sektörü kredi hacmi, 16 Kasım itibariyle 683 milyar 255,1 milyon lira oldu. Kredi hacminde bir haftalık süreçteki artış 4,9 milyar lira oldu. Kredi hacmi, 9 Kasım'da 678 milyar 289 milyon lira düzeyindeydi.

Bonoda Tarihi Gün

Merkez Bankası'nın fonlama maliyetinin azalarak yüzde 5.60 seviyesine gelmesi ve enflasyon baskısının azalması dün bono piyasasında tarihi bir günün yaşanmasına neden oldu. İki yıl vadeli gösterge tahvilin bileşik faizi yüzde 5.96 ile bugüne kadar gördüğü en düşük seviyeye indi. Uzmanlar, Merkez Bankası'nın aralıkta faizde yüzde 0.25'lik indirime gitmesini bekliyor. Olumlu beklentilerle dün borsada da endeks 474 puanlık yükselişle 72 bin 448 puana çıktı.

Sabah

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisi Maliyetlerinde Yüzde 30 İndirim Yaşandı

Merkez Bankası'nın sıkı para politikasını gevşeterek faizleri düşürmesi konut kredi maliyetlerinde de düşüşe neden oldu. Merkez'in faiz indirimi konut kredisi maliyetlerinde yılbaşından bu yana yüzde 30 oranında indirime neden oldu. Konut kredisi hacmi de son 6 ayda yıllık bazda yüzde 10 oranında büyüme gösterdi. 

Emlak Kulisi

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Dosya Masrafsız Kredi Olur mu?

Uygulanan masrafa göre düzenlenen kampanyada faiz oranı, normalde uygulanan faiz oranından birkaç puan daha yüksektir.

Bankalar kredi kullandırımlarını arttırmak amacıyla farklı isimler adı altında kredi kampanyaları düzenlerler. Özel günlere (Öğretmenler günü kampanyası, bayram kredisi, polise özel kredi, yılbaşı kredisi vb) ait isimlendirmelerle düzenlenen kampanyaların dışında uygulanan kredi faiz oranı çeşidine ve alınan masrafa yönelik (Faiz İndirimli Kredi, Düşük Masraflı Kredi, Dosya Masrafsız Kredi gibi) kampanlar da mevcuttur.

Uygulanan masrafa göre düzenlenen kampanyada faiz oranı, normalde uygulanan faiz oranından birkaç puan daha yüksektir. Örnek olarak Dosya Masrafsız Kredi kampanyasında banka dosya ücretini tüketiciden talep etmez ancak uygulamaya bakıldığında birkaç puan fazla faiz oranı ile kullandırılan krediden vade boyunca alınan faiz, gerçekte alınmayan masrafı karşılamış olur.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Skoda Finans'tan Faiz İndirimi

Skoda Finans, faiz oranlarını yüzde 0,98'e kadar indirdi

Skoda açıklamasına göre, Skoda Finans'ın kasım ayından itibaren geçerli olan özel indirim kampanyası kapsamında, müşteriler ''Uzatılmış Garanti'' ürününü araç kredilerine ekleyerek 48 aya kadar 0,98 faiz oranı ile Skoda araç sahibi olabilecek.

İstanbul Autoshow Uluslararası Otomobil Fuarı süresince (2 11 Kasım) Skoda Finans, müşterilerine ayrıca fuara özel extra 3 puan kredi indirimi fırsatı ile 0,95'e kadar düşen kredifırsatı sunuyor.

Haber10

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Volkswagen'de Faiz İndirimi Kampanyası

Volkswagen Doğuş Finans (vdf) çatısı altında hizmet veren Volkswagen Finans 5 puanlık faiz indirimine gitti.

Kasım ayından itibaren geçerli olan özel indirim dahilinde Volkswagen Binek ve Ticari araçlarda 0-60 ay vade için kredi faiz oranları 0,99'dan başlarken, ''Hepyeni paketi'' adı altında vdf sigorta ürünlerinden ikisinin tercih edilmesi durumunda, faiz oranı 0,89'a kadar geriliyor.

2-11 Kasım 2012 tarihleri arasında düzenlenen İstanbul Autoshow Uluslararası Otomobil Fuarı'nda yer alan Volkswagen Finans fuara özel olarak müşterilerine mevcut kredi indirimine ek olarak 3 puan daha indirim sunarak fuar süresince faiz oranlarını 0,86'ya kadar düşürüyor.
Fuar süresince ziyaretçiler, fuar alanından kredi başvurusu yaparak bu kampanyadan yararlanabilecekler.

Haber7

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Hindistan Merkez Bankası Munzam Karşılık Oranlarını Düşürdü

Hindistan Merkez bankası, Maliye Bakanı Palaniappan Chidambaram'ın bütçe açığının azaltılmasını da kapsayan politika denetimi için daha ucuz kredi çağrılarına direnirken, enflasyon yavaşlarken Ocak-Mart döneminde para politikaında daha fazla gevşeme yapılabileceğini söyledi.

En büyük gelişen ekonomiler arasında yer alan Hindistan Merkez Bankası, hükümetin büyümeyi canlandırmayı hedefleyen politikalarını destekleyerek bankaların munzam karşılık oranlarını aşağı çekti; politika faizini ise fiyat baskısıyla mücadele edebilmek için sabit tuttu.

Hindistan Merkez Bankası Başkanı Duvvuri Subbarao, zorunlu karşılık oranlarını yüzde 4.5'ten yüzde 4.25'e çekerek bankacılık sistemine 175 milyar rupi ekledi. Merkez bankasının 36 yılın en düşük seviyesine işaret eden indirimi, Bloomberght anketine katılan 33 ekonomistin 19'u tarafından öngörülmüştü. Anket katılımcılarının 4'ü munzam karşılıkların yüzde 4'e kadar düşürülmesini, 10'u ise hiçbir değişiklik yapılmamasını bekliyordu.

Hindistan'da yüzde 8'lere yakın seyreden enflasyon, küresel konomideki zayıflamanın etkisiyle Brezilya'dan Tayland'a birçok ülkenin yapmaya başladığı faiz indirimi imkanını azaltıyor. Merkez bankası, Maliye Bakanı Palaniappan Chidambaram'ın bütçe açığının azaltılmasını da kapsayan politika denetimi için daha ucuz kredi çağrılarına direnirken, enflasyon yavaşlarken Ocak-Mart döneminde para politikaında daha fazla gevşeme yapılabileceğini söyledi.

Merkez bankasının şu etapta hükümetin büyümeyi destekleme çabalarına ancak bu kadar katkı sunabileceğini ifade eden Mumbay'daki Bank of Baroda'nın ekonomistlerinden Rupa Rege Nitsure, para politikacılarının enflasyondaki hızlanmadan ötürü faiz indirimi imkanını daha az olduğunu belirtti.

Hindistan Başbakanı Manmohan Singh'in yönetimi 13 Eylül'de yakıt teşviklerinin azaltılması ve yatırım desteklerini de kapsayan bir dizi politika değişikliğine başladı. Önlemler yatırımcı güvenini destekleyerek, rupi ve hisseleri yukarı taşıdı.

Bloomberght

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Faiz İndi Kredi Alan Sevindi

Bir Faiz İndirimi Daha 20 Bin TL’yi Cepte Bırakır 

Sert düşen konut kredisi faizi aylık yüzde 0.90’a kadar indi. Bu da 100 bin TL kredide toplam ödenecek tutarı 11.181 TL azalttı. Merkez’den 0.75 puanlık daha faiz indirimi bekleniyor. Bunun da konut kredisi faizini yüzde 0.80’e indirmesi bekleniyor. Bu da eylül başına göre toplam tutarda yaklaşık 20 bin TL azalma demek.

Küresel likidite koşullarındaki artışa paralel olarak Merkez Bankası'nın birbiri ardına yaptığı faizindirimlerinin tüketici kredilerine de yansıması, kredikullanan vatandaşları da önemli bir faiz yükünden kurtarmış oluyor. Öyle ki, yapılan faiz indirimleriyle, 60 ay vadeli 100 bin lira konut kredisi kullanan bir tüketicinin vade sonunda ödediği toplam tutar, eylül ayı başına göre, bankasına göre değişmekle birlikte 10-11 bin lira azalmış durumda. Şu an komisyon ve dosya masraflarını dahil etmeden 60 ay vadeye aylık en düşük faizi uygulayan bankanın müşterisi çok değil eylül ayı başında, 100 bin lira konut kredisi için aylık 1.19 faizle vade sonunda toplam 140 bin 460 lira öderken, şimdi yüzde 0.90 faizle vade sonunda 129 bin 840 lira ödüyor. Ancak görünen o ki, önümüzdeki dönemde kredi kullanacak olan tüketiciler daha da şanslı olacak. Hatta öyle ki, önümüzdeki 2 ayda Merkez Bankası'nın beklentiler doğrultusunda faiz koridorunda indirime gitmesiyle eylül ayı başına göre 100 bin lira konut kredisi kullanan tüketicinin cebinde kalacak olan para tutarı 20 bin liraya kadar çıkabilecek.

Faiz Yüzde 0.80'lere Kadar İnebilir

Bu hesabın altında hiç kuşkusuz Merkez Bankası'nın faiz koridorunda bir miktar daha indirim yapması beklentisi yatıyor. Bilindiği gibi, Şubat 2012'den bu yana faiz koridorunun üst bandını yüzde 11.50 seviyelerinde tutan Merkez Bankası ağustos ayında yayınladığı Para Politikası Kurulu (PPK) toplantı özetlerinde faiz indirimi sinyali verince, bankalar eylül ayı başında konut kredisi faizlerinde küçük de olsa indirime gitmişti. Ancak 19 Eylül'de yapılan PPK toplantısında Merkez faiz koridorunu 1.5 puan ile beklentilerin çok üzerinde indirince, bankalar konut kredisi faizlerinde aylık 0.30 puana varan indirime gitmişlerdi. Bankacılar Merkez’in yıl sonuna kadar 0.75 puan daha faiz indirimine gideceğini beklerken, bu indirimin de kredi fasizlerine yansıyacağını ifade ediyorlar. Özellikle konut kredisi faizlerinde indirim için bir miktar daha yer olduğunu belirten bankacılar, bütün bankalar katılmasa da bazı bankaların konut kredisi faizini yüzde 0.80'e kadar çekebileceğini söylüyor. Bu da eylül ayı başına göre 100 bin liralık bir kredide yaklaşık 20 bin liralık bir fark demek.

0.1 Puan Konut Sektörünü de Hareketlendirir

Özellikle Faiz indirimlerinin konut sektörünü de hareketlendirmesi bekleniyor. Faizin yüzde 1.30’lardan 1'in altına inmesiyle sektörde bir hareketlilik gözlendiğini belirten uzmanlar, faizin 0.1 puan daha düşümesinin satışları hareketlendireceğini belirtiyor.

Habertürk Sefa Yüksel

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.